L'invalidité permanente : un risque professionnel qui peut être couvert

Certains contrats professionnels créés par les régimes obligatoires ou conventions collectives ne couvrent pas le risque d'invalidité permanente - qui est la perte de revenus liée à la perte d'autonomie suite à un accident/hospitalisation/maladie. Cette perte s'étalera entre la date du sinistre et le départ en retraite normalement prévu.

Les indemnisations pouvant être servies par un contrat de prévoyance en cas d'invalidité permanente peuvent être très importantes pour les professionnels : la rente versée entre le constat de l’invalidité et la date de départ en retraite peut dépasser 1 000 000 €, selon la gravité de l’accident et le niveau de revenus.

Exemple : un professionnel ayant des revenus de 60 000 € annuels, indemnisés sur 25 ans jusqu’à sa retraite pour donner suite à une invalidité supérieure à 66%, dite totale. Les revenus à percevoir pour que lui et ses proches conservent le même niveau de vie sont 60 000 x 25 = 1 500 000 €, à verser en rente actualisée sur 25 ans.

Si existants, les contrats des régimes obligatoires prévoient des sommes nettement inférieures à ce besoin. Les majorations prévues par les régimes obligatoires pour la rente de conjoint et la rente éducation peuvent se révéler très limitées et doivent être complétées.

Le but de cette garantie est de préserver les revenus de la famille de l'accidenté pour lui permettre de conserver toutes ses possibilités d'agir et de vivre.

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